Dodatno pokojninsko zavarovanje je ena izmed rešitev, ki lahko dolgoročno izboljša vašo finančno prihodnost po upokojitvi. Poleg tega pa vam lahko že med samim varčevanjem prinese določene finančne koristi v obliki davčne olajšave.
Dodatno pokojninsko zavarovanje je prostovoljna oblika pokojninskega varčevanja, ki ga lahko sklenete poleg obveznega pokojninskega zavarovanja. Mesečno ali letno vplačujete sredstva v pokojninski sklad, ki se nato dolgoročno plemenitijo. Ob upokojitvi nato ob državni prejemate še dodatno pokojnino.
Zahtevajte brezplačne ponudbe za dodatno pokojninsko zavarovanjeKako deluje davčna olajšava pri dodatnem pokojninskem zavarovanju?
Ena izmed takojšnjih prednosti dodatnega pokojninskega zavarovanja je, da za vplačila v sklad lahko uveljavljate davčno olajšavo. Davčne olajšave so spodbuda države, da bi posamezniki bolj aktivno varčevali za svojo starost in zmanjšali odvisnost od državne pokojnine.
Znesek za dodatno pokojninsko zavarovanje se odšteje od dohodninske osnove.
Če letno vplačate 1.500 evrov v dodatno pokojninsko zavarovanje, lahko ta znesek odštejete od svoje dohodninske osnove, kar posledično pomeni manjšo letno dohodnino.
Vsako leto lahko uveljavljate davčno olajšavo do 5,844 % bruto plače, vendar ne več kot 2.903,66 EUR (za leto 2024).
Če ima posameznik bruto plačo v višini 1.500 EUR, lahko izkoristi davčno olajšavo s premijo v višini 87,66 EUR mesečno (kar predstavlja 5,844 % bruto plače).
Po enem letu vplačevanja te premije bi imel na svojem osebnem varčevalnem računu 1.051,92 EUR. Pri tem bi po obračunu dohodnine prejel povračilo dela vplačanih sredstev, zaradi česar bi bil po izračunih Prve osebne zavarovalnice njegov končni strošek po enem letu 856,92 EUR.
Zahtevajte brezplačne ponudbe za dodatno pokojninsko zavarovanjeKako uveljavim davčno olajšavo pri dodatnem pokojninskem zavarovanju?
Vplačila za dodatno pokojninsko zavarovanje so že upoštevana pri informativnem izračunu dohodnine, zato vam ni treba storiti ničesar.
Davčna olajšava se uveljavlja avtomatsko prek letne dohodninske napovedi. Vplačila, ki jih opravite v dodatno pokojninsko zavarovanje, izbrana zavarovalnica prijavi davčni upravi. Ko prejmete informativni izračun dohodnine, so ta vplačila že upoštevana, zato vam ni treba vlagati dodatnih dokumentov. V primeru, da vaša vplačila niso upoštevana, lahko sami predložite dokazila o vplačilih.
Zahtevajte brezplačne ponudbe za dodatno pokojninsko zavarovanjeFleksibilnost vplačil in naložbena politika skladov dodatnega pokojninskega zavarovanja
Večina zavarovalnic vam omogoča izbiro naložbenih politik glede na vašo starost – mlajši lahko izbirajo bolj dinamične sklade, medtem ko so starejšim na voljo bolj varni skladi z zajamčenim donosom.
Vplačila v dodatno pokojninsko zavarovanje so lahko prilagodljiva. Večja kot so vplačila, višja bo dodatna pokojnina ob upokojitvi. Za dodatno pokojninsko zavarovanje posamezniki odštejejo od 20 €/mesec do 100 €/mesec.
Če se vaša finančna situacija spremeni, lahko premije začasno prenehate vplačevati (mirovanje), pri čemer se donosi še vedno pripisujejo privarčevanim sredstvom.
Prav tako lahko kadarkoli v letu izvedete dodatna vplačila, da povečate znesek privarčevanih sredstev.
Kako izbrati najboljšo zavarovalnico za dodatno pokojninsko zavarovanje?
Dodatno pokojninsko zavarovanje ni le dolgoročna investicija v vašo finančno varnost po upokojitvi, temveč vam že zdaj lahko prinese konkretne finančne ugodnosti v obliki davčnih olajšav. Če želite izkoristiti vse prednosti tega varčevanja, razmislite o sklenitvi dodatnega pokojninskega zavarovanja in se posvetujte z zavarovalniškim strokovnjakom, ki vam bo pomagal poiskati najprimernejšo rešitev za vas.
Zahtevajte brezplačne ponudbe za dodatno pokojninsko zavarovanjePri izbiri dodatnega pokojninskega zavarovanja je pomembno preveriti višino stroškov, zgodovinsko donosnost skladov in pogoje izplačil. Primerjava ponudb različnih ponudnikov vam lahko bistveno pomaga pri odločitvi.
