Preberite več o ponudbi slovenskih zavarovalnic znotraj sklopa zavarovanj za fizične osebe, tako posameznike kot družine. Pridobite ključne informacije o značilnostih, postopkih sklepanja, kritjih, premijah in standardnih paketih za različne vrste zavarovanj, kot so življenjska, nezgodna, premoženjska, turistična, zdravstvena in avtomobilska zavarovanja.
Če iščete zanesljivega in ažurnega zavarovalnega zastopnika, lahko preko naše strani brezplačno oddate povpraševanje in vnekaj delovnih dni boste prejeli do 6 nezavezujočih ponudb.
Splošno o zavarovanjih
Katere vrste zavarovanj poznamo?
Zavarovanja delimo v različne vrste in podvrste glede na predmet zavarovanja (osebe, premoženje, krediti), način odločanja (prostovoljna in obvezna zavarovanja) in panogo (osebna, nezgodna, kasko, kreditna, industrijska, premoženjska zavarovanja, itd.).
Čemu služijo zavarovanja?
Zavarovanja v obliki zavarovalnih poslov, ki jih boste sklenili z zavarovalnico, so namenjena temu, da si preko različnih mehanizmov zagotovite varnost, tako iz vidika finančne pomoči (izplačilo zavarovalne premije ob nastanku škodnega dogodka) kot iz socialnega vidika (zaščita in preprečevanje pred premoženjskimi in ekonomskimi izgubami).
Kaj je razlika med zavarovalno pogodbo in zavarovalno polico?
S sklenitvijo zavarovalne pogodbe med vami in zavarovalnico se zavezujete, da boste podjetju plačevali zavarovalne premije, zavarovalnica pa se obvezuje, da vam bo v primeru škodnega dogodka izplačala zavarovalnino oz. odškodnino.
Zavarovalna polica je listina — sestavni del zavarovalne pogodbe, na kateri so natančno specificirani vsi podatki in informacije o zavarovalnem poslu, ki so prilagojeni vam in vašim potrebam.
Kako je videti zavarovanje po meri?
Ne glede na to, da zavarovalnice ponujajo že vnaprej pripravljene oz. standardizirane pakete, imate možnost, da se odločite za zavarovanje, ki je posebej prilagojeno vašim potrebam in željam. Pri tem vam bo pomagal zavarovalni zastopnik, s katerim se bosta dogovorila o vaših pričakovanjih, finančnih zmožnostih, družinski situaciji, življenjskih dogodkih ter o obstoječih zavarovanjih in varčevanjih. Na osnovi ugotovljenih potreb in zmožnosti vam bo agent sestavil prilagojeno ponudbo, predstavil različne opcije in pripravil informativni izračun.
Kako lahko vplačujem zavarovalne premije?
Zavarovalno premijo (cena zavarovanja) lahko vplačujete oz. poravnate na različne načine, le-ti pa so odvisni tudi od vrste zavarovanja:
- Takojšnje enkratno plačilo: obveznost za celotno zavarovalno obdobje plačate ob sklenitvi zavarovanja. Pozanimajte se, ali vam pri enkratni premiji ponujajo kakšne ugodnosti ali popust na plačilo z gotovino.
- Redne premije oz. plačila po obrokih : zavarovalno premijo odplačujete obročno v rednih časovnih intervalih (mesečno, kvartalno, polletno). V vsakem primeru pa boste prvi obrok morali plačati takoj ob sklenitvi zavarovanja.
Kako poteka sklenitev zavarovanja na daljavo?
Zavarovanje lahko sklenete preko spleta oz. elektronskih kanalov (spletna stran, aplikacija), ki jih ponuja zavarovalnica. Zavarovalno polico lahko sklenete tudi tako, da enostavno pokličete zastopnika, ki vas bo vodil skozi celotni postopek in za vas uredil vse potrebno. V obeh primerih vam ne bo potrebno oditi v poslovalnico in fizično skleniti pogodbe.
Zavarovalno polico in pogodbo vam bodo poslali na elektronski poštni naslov. Elektronski dokument je veljaven tako kot vsak fizični dokument, le podpisali ga boste preko spletne strani z zaščiteno kodo ali s pomočjo digitalnega potrdila. Za varnost vam ni potrebno skrbeti, saj so povezave in programi ustrezno zaščiteni.
Kako odpovedati oz. prekiniti zavarovalno pogodbo?
Če s trenutno zavarovalnico oz. agentom niste povsem zadovoljni, lahko zavarovalnico tudi zamenjate. Vendar je pri tem zelo pomembno, da ste pozorni na vse razpisane pogoje, posebej kar se tiče vezave in obdobja trajanja zavarovalne police. Enako velja tudi v primeru, če želite pogodbo enostransko odpovedati.
Vsaka zavarovalnica ima svoje pogoje glede odstopa od pogodbe, sicer pa odpovedi zavarovalnih pogodb natančneje ureja Obligacijski zakonik. Pri osebnih zavarovanjih (npr. življenjsko zavarovanje) velja, da polica avtomatično preneha veljati ob smrti zavarovane osebe.
Če želite enostransko odpovedati pogodbo, počakajte, da se zavarovalna polica izteče. Datum prenehanja zavarovanja je označen na polici. V tem primeru enostavno ne obnovite zavarovanja.
Pri večini zavarovanj so police sklenjene za nedoločen čas, kjer je naveden samo začetni dan zavarovanja (permanentno zavarovanje). Pogodbo lahko prekličete tako, da podate pisno izjavo vsaj tri mesece pred koncem tekočega zavarovalnega leta. Pri tem se morate pozanimati, ali vam bo zavarovalnica zaračunala kakšne stroške. Pazite tudi na to, da v vmesnem obdobju ne ostanete brez kritja.
Življenjsko zavarovanje
Zakaj skleniti življenjsko zavarovanje?
S sklenitvijo življenjskega zavarovanja sebi in/ali vašim bližnjim zagotovite finančno varnost. Za lastno finančno varnost boste poskrbeli s sklenitvijo zavarovanja za primer invalidnosti, poškodb in bolezni. Življenjsko zavarovanje za primer smrti pa je namenjeno zagotavljanju finančne varnosti vaših družinskih članov, ki so od vas finančno odvisni ali pa še niso finančno preskrbljeni (npr. mladoletni otroci).
Kaj vpliva na višino zavarovalne premije za življenjsko zavarovanje?
Pri določanju višine zneska zavarovalne premije za življenjsko zavarovanje se zavarovalnice opirajo na različne podatke:
- Podatki o življenjskem slogu : ali delate v rizičnem poklicu, ali kadite, imate kronične bolezni, ali se ukvarjate z adrenalinskimi športi, itd.
- Podatki, ki se navezujejo na zavarovanje : spol, starost, finančne zmožnosti plačevanja, trajanje zavarovanja, itd.
Kaj vse vpliva na višino zavarovalne vsote za življenjsko zavarovanje?
Zavarovalnica izračuna višino zavarovalne vsote za življenjsko zavarovanje na podlagi več podatkov. Med njimi sta najbolj pomembna trajanje zavarovanje ter vaša starost ob sklenitvi zavarovanja. Pomemben je tudi podatek o vaših mesečnih neto prihodkih, številu vzdrževanih oseb v gospodinjstvu, višini prihrankov, ter o višini obstoječih kreditov in dolgov.
Zavarovalna vsota se izplača samo v primeru, če ste plačali vse zavarovalne premije. V nasprotnem izplačila (enkratnega ali rentnega) ne morete pričakovati.
Je mogoče vplačani denar za življenjsko zavarovanje kadarkoli?
Vplačani denar iz naslova zavarovalnih premij lahko kadarkoli dvignete, vendar boste za predčasno prekinitev zavarovanja tudi plačali odkupno vrednost zavarovanja. To pomeni, da zavarovalnica ne bo izplačala tistega dela plačanih premij, ki je namenjen za kritje tveganja smrti in stroškov, ki jih obračuna zavarovalnica. Tako ne boste prejeli celotne vsote vplačanih premij.
Življenjsko zavarovanje za primer smrti
Življenjsko zavarovanje za primer smrti je namenjeno zavarovancem, ki želijo družinskim članom ali drugim bližnjim osebam po svoji smrti zagotoviti finančno varnost. Z zavarovalno vsoto, ki jo izplača zavarovalnica, lahko družinski člani prosto razpolagajo. Denar lahko porabijo za poplačilo pogrebnih stroškov, dolgov in kreditov, itd.
Vam kot zavarovani osebi se za časa vašega življenja ne izplača noben denar oz. ne morete zahtevati povračila vplačanih premij, saj je zavarovanje namenjeno temu, da vaši bližnji (otroci, partner, sorodniki, itd.) ne bi bili finančno ogroženi zaradi vaše smrti, oz. da se ne bi bistveno poslabšal njihov življenjski standard. Zavarovalna vsota se izplača ne glede na vzrok smrti (naravna ali nezgodna smrt).
Informativni izračun za življenjsko zavarovanje za primer smrti
| Zavarovalna vsota | 50.000 € |
|---|---|
| Zavarovalna doba | 15 let |
| Premija za plačilo zavarovalne police | 350 € na leto |
Naložbeno življenjsko zavarovanje
S sklenitvijo naložbenega življenjskega zavarovanja prevzamete tudi naložbeno tveganje, saj je vaša zavarovalna premija razdeljena na dva dela. En del vplačila je namenjen življenjskemu zavarovanju za primer smrti, drugi del vplačila pa se nalaga v investicijske sklade, kjer so vložena sredstva podvržena nihanjem na kapitalskih trgih. Investicijske sklade lahko izberete sami, pri čemer določite tudi stopnjo tveganja in pričakovani donos.
Čeprav je naložbeno življenjsko zavarovanje povezano s tveganjem izgube, lahko na drugi strani tudi zaslužite in si z donosi povrnete vložena sredstva. Tovrstno življenjsko zavarovanje je najbolj primerno za tiste, ki že nekaj vedo o finančnih trgih in bi se želeli podati v tovrstne naložbe. Gre za bolj kompleksen mešani zavarovalni produkt.
Ne glede na to, kaj se dogaja z naložbenim delom zavarovanja, vam zavarovalnica jamči izplačilo iz dela privarčevanih vplačanih premij za življenjsko zavarovanje.
Zahtevajte brezplačne ponudbe za življenjsko zavarovanjeRentno življenjsko zavarovanje
Rentno življenjsko zavarovanje največkrat povezujemo s periodičnimi izplačili, ki nastopijo z upokojitvijo. Vendar ni nujno tako, saj so rente kot način izplačila zavarovalne vsote namenjene temu, da si preko zavarovanja zagotovite finančna sredstva oz. redne dodatne mesečne dohodke za obdobja, ko se bodo vaši dohodki znižali, ne boste mogli služiti denarja, zaradi bolezni, se boste vključili v proces študijskega rednega izobraževanja, itd.
Pri rentnem življenjskem zavarovanju se lahko sami odločite, kdaj in v katerem obdobju boste prejemali rento. Čas izplačil lahko določite vnaprej s točnim datumom, ali ob nastopu določenega dogodka (upokojitev, izguba zaposlitve, itd.).
Informativni izračun za rentno življenjsko zavarovanje
| Starost zavarovane osebe | 40 let |
|---|---|
| Zavarovanje sklenjeno za obdobje | 25 let |
| Znesek mesečne premije | 100 € |
| Doživljenjska renta | 243 €/mesec |
|---|---|
| 10-letna renta | 434 €/mesec |
| 15-letna renta | 316 €/mesec |
Življenjsko zavarovanje z varčevanjem
Gre za mešano obliko zavarovanja z varčevanjem. Varčevanje je vezano na sklad ter na življenjsko zavarovanje za primer smrti, hujših bolezni, invalidnosti in oz. ali drugih dogovorjenih tveganj.
Del premije plačujete za življenjsko zavarovanje, del premije pa za varčevanje. Na primer, če je varčevanje vezano na zavarovanje v primeru smrti, bo vaša družina dobila izplačan tisti znesek, ki bo višji (bodisi zavarovalna vsota bodisi privarčevani znesek na polici).
Življenjsko zavarovanje za primer doživetja
Z življenjskim zavarovanjem za doživetje zavarujete rizik vašega doživetja. To pomeni, da boste znesek zavarovalne vsote prejeli le v primeru, če boste »preživeli« obdobje, za katerega ste se zavarovali. Ob morebitni smrti v tem obdobju pa vam zavarovalnica ni dolžna izplačati zavarovalne vsote. Za tovrstno zavarovanje se najpogosteje odločajo samske osebe, ki nimajo dedičev, ali pa v primeru smrti svojega denarja ne nameravajo nikomur zapustiti.
Individualno dodatno pokojninsko zavarovanje
Z zavarovalnim agentom lahko sestavite načrt za pokojninsko zavarovanje, ki je namenjeno temu, da nadomestite izpad dohodka ob upokojitvi. Pri tej obliki zavarovanja gre bolj za sistem varčevanja. Vendar to ni navadno varčevanje, saj boste z nastopom upokojitve dobili celoten delež privarčevanega denarja, ali pa se odločite za doživljenjsko izplačevanje rente.
Zavarovanje lahko med obdobjem plačevanja tudi prekinete ali pa glede na zmožnosti višate in tudi nižate višino vplačil. Dodatno pokojninsko zavarovanje spodbuja tudi država. Za vplačila dobite davčno olajšavo in posledično nižjo dohodnino.
Informativni izračun za individualno dodatno pokojninsko zavarovanje
| Starost danes | 33 let |
|---|---|
| Starost ob upokojitvi | 64 let |
| Že privarčevana sredstva | 900 € |
| Višina mesečne zavarovalne premije za pokojninsko zavarovanje | 60 € |
| Klasično rentno izplačevanje ob upokojitvi | 150 € na mesec |
Nezgodno zavarovanje
Čemu je namenjeno nezgodno zavarovanje?
Nezgodno zavarovanje je namenjeno pokrivanju finančne vrzeli, ki nastane kot posledica manjše ali hujše nezgode. Na primer, če se boste zavarovali za primer invalidnosti, boste dobili odškodnino, ki bo delno ali v celoti pokrila vaše življenjske stroške, saj ne boste zmožni za delo, ali pa boste še naprej delali, vendar boste zaradi invalidnosti izgubili določen delež dohodkov iz dela.
Kdo se lahko nezgodno zavaruje?
Klasično nezgodno zavarovanje lahko sklenejo osebe med 15 in 80 letom starosti. Za otroke do dopolnjenega 18 leta starosti pa lahko sklenete nezgodno zavarovanje otrok.
Lahko nezgodno zavarujete vso družino na isti zavarovalni polici?
Zavarovalna polica za nezgodno zavarovanje je lahko sklenjena v vašem imenu, kar pomeni, da ste nosilec police. Prednost tovrstnih zavarovanj je v tem, da v isto zavarovalno polico lahko sozavarujete oz. vključite tudi druge osebe. Običajno temu rečemo tudi družinsko nezgodno zavarovanje, v katerega so vključeni vaši otroci in zakonski oz. zunajzakonski partner.
Kdaj lahko uveljavljate denarno nadomestilo znotraj nezgodnega zavarovanja?
Nezgodni dogodek, na podlagi katerega lahko pri zavarovalnici uveljavljate denarno nadomestilo, mora vsebovati določene elemente, da mu sploh lahko rečemo »nezgodni dogodek«. V prvi vrsti gre za dogodek, ki se zgodi samo enkrat in nanj niste imeli vpliva.
Nezgodni dogodek je tudi dogodek, ki ima negativen vpliv na vaše telo; zaradi njega lahko zbolite, postanete delno ali trajno invalidni, začasno nesposobni za delo, ali pa celo umrete. Nezgodni dogodek je vezan tudi na potrebe po zdravstveni oskrbi. Na primer, v primeru nezgode boste potrebovali bodisi zdravljenje, zdravniško pomoč ali nastanitev v bolnišnici.
Med najbolj pogoste nezgodne dogodke štejemo zdrse, padce, opekline, zastrupitve, dušitve, trke, udare strele, udarce, ugrize, rane, vbode, itd.
Katere zavarovalne rizike/nevarnosti lahko vključite v nezgodno zavarovanje?
V zavarovalno polico nezgodnega zavarovanja lahko vključite različne zavarovalna rizike. Od števila posameznih zavarovanih nevarnosti je odvisna tudi zavarovalna vsota za posamezni riziko ter višina mesečne premije.
Zavarujete se lahko za primere, kot so:
- Nezgodna smrt zavarovanca
- Naravna smrt zavarovanca zaradi bolezni
- Trajna invalidnost: če odstotek trajne invalidnosti znaša do 50 %, se za vsak odstotek invalidnosti izplača 1 odstotek zavarovalne vsote; če znaša odstotek trajne invalidnosti več kot 50 % pa se za vsak odstotek nad 50,01% izplačajo 3 % zavarovalne vsote.
- Stroški zdravljenja, ki jih morate sicer plačate sami.
- Nastanitev v bolnišnici ali zdravilišču: izplačuje se na bolnišnični oz. zdraviliški dan (vsaka nočitev posebej).
- Stroški pogrebnine
V katerih primerih zavarovalnica ne bo izplačala denarnega nadomestila za nezgodno zavarovanje?
Izključitev obveznosti zavarovalnice pomeni, da obstajajo določene nevarnosti, ki jih zavarovalnica ne vključi v nezgodno zavarovanje. Na drugi strani zavarovalnica tudi ne izplača denarnega nadomestila, če se ugotovi, da ste s svojim ravnanjem prispevali velik delež k temu, da se je nezgoda sploh zgodila.
Naslednji primeri so izključeni iz zavarovalnega kritja in zanje vam zavarovalnica ne bo poplačala škode:
- Nezgode, ki nastanejo kot posledica potresa, vojne, delovanja jedrske energije, itd.
- Nezgode, ki so nastale kot posledica vpliva alkohola ali/ter uživanja mamil, narkotikov in drugih psihoaktivnih substanc.
Na kakšen način zavarovalnica izplača odškodnino?
Z zavarovalnico se lahko dogovorite, da vam denarno nadomestilo izplača v enkratnem znesku, ali pa se odločite za obročno izplačevanje dogovorjenih denarnih nadomestil.
Primer izračuna mesečne premije za nezgodno zavarovanje
| Višina mesečne premije za nezgodno zavarovanje na eno osebo | 13 € |
|---|---|
| Nezgodna smrt | zavarovalno kritje do 25.000 € |
| Progresivna invalidnost | zavarovalno kritje do 50.000 € |
| Nadomestilo za hospitalizacijo zaradi poškodbe | do 200 € |
| Dnevna odškodnina | 5 € |
Premoženjsko zavarovanje za hišo in stanovanje
Premoženjsko zavarovanje zajema vsa zavarovanja, preko katerih lahko kot lastnik nepremičnine oz. premoženja uveljavljate povrnitev škode, ki je nastala na vašem premoženju zaradi požara, potresa, udara strele in drugih nevarnosti.
V tem delu članka se bomo osredotočili na zavarovanja stanovanjskih objektov (hiše, stanovanja), skupaj z vsemi deli objekta, kot so balkonske ograje, podporni zidovi, vgrajene inštalacije, stekla, itd. Sicer pa v premoženjska zavarovanja spadajo tudi druga zavarovanja, kot je avtomobilsko zavarovanje, zavarovanje kreditov, zavarovanje splošne odgovornosti in zavarovanje premičnin.
Pridobite brezplačne ponudbe za premoženjsko zavarovanjeKatere nevarnosti so predmet premoženjskega zavarovanja in jih lahko vključite v polico?
Vaše stanovanje ali hišo lahko zavarujete za različne vrste škodnih dogodkov, ki jih lahko povzročijo nevarnosti, kot so poplave, izlivi vode, požari, potresi, plazovi, toče, vlomi, udari strele, mehanski lomi in drugo. Pri tem ni nujno, da v zavarovanje vključite vse vrste nevarnosti. Pomembno je le, da z zavarovalnim agentom poiščeta takšno rešitev, ki vam nudi optimalno kritje.
Moram zavarovati svoje stanovanje, tudi če stanujem v stanovanjskem bloku?
V stanovanjskem bloku je več stanovanj. Naloga upravnika je, da poskrbi za premoženjsko zavarovanje celotnega objekta in skupnih prostorov, medtem ko morate za vaše stanovanje posebej skleniti premoženjsko zavarovanje, saj gre za vašo lastnino, iz katere izhaja tudi premoženjska odgovornost.
Pridobite brezplačne ponudbe za zavarovanje stanovanjaKako ravnati v primeru škodnega dogodka?
Vaša dolžnost je, da z uporabo razpoložljivih sredstev preprečite nadaljnje nastajanje škode ter šele nato o tem obvestite zavarovalnico. Če je potrebno, pokličite policijo ali gasilce, da se škoda omeji in zavaruje zdravje udeležencev.
Kako zavarovalnici prijaviti premoženjsko škodo?
Prijavo premoženjske škode lahko opravite preko telefona in o tem obvestite zavarovalnega agenta, ki vas bo vodil skozi celoten postopek. Imate tudi možnost, da škodo na premoženju prijavite v pisni obliki, najpozneje v treh dneh od nastanka škode oz. dneva, ko ste izvedeli za nastanek škode. Pisna prijava premoženjske škode mora vsebovati naslednjo dokumentacijo in podatke:
- Podatek o vrsti zavarovanja in številki zavarovalne police.
- Podroben opis škode skupaj s skicami in fotografijami, ki ste jih posneli po nastanku škode. Škodo fotografirajte še preden boste začeli s sanacijskimi deli.
- Spisek vseh poškodovanih ali uničenih stvari.
- Izpolnjen obrazec z zahtevkom za pokritje škode.
- Po oddani prijavi za škodo bo vaš dom obiskal cenilec, ki bo ocenil obseg nastale škode, ter zapisal vzrok za nastanek škode.
V katerih primerih zavarovalnica ne pokrije škode za premoženjsko zavarovanje?
Zavarovalnica vam ne bo izplačala odškodnine v primeru, če vaše premoženjsko zavarovanje nima kritja za določeno vrsto nevarnosti. Zavarovalnica tudi ne bo pokrila škode, ki je nastala zaradi dolgotrajnih vplivov (na primer, če niste zamenjali dotrajane armature in je zato voda začela zamakati) ter zaradi vaših dejanj (na primer, do požara je prišlo, ker ste ob odhodu iz stanovanja pustili sveče, da gorijo). Zadnji dve postavki bo ocenil izvedenec zavarovalnice ali državnega organa.
Kakšna je razlika med premoženjskim zavarovanjem na novo in dejansko vrednost?
Zavarovalna vrednost premoženja opredeljuje razlike med zavarovanjem na novo vrednost in med zavarovanjem na dejansko vrednost. Od tega načina obračunavanja zavarovalne vrednosti je odvisna tudi cena za plačilo letne premije in višina odškodnine.
- Zavarovanje na novo vrednost: ob nastanku škode zavarovalnica pokrije znesek, ki je enak novi vrednosti izgubljenega predmeta, pri čemer se ne upošteva prvotna vrednost predmeta, ki ste jo kupili po veljavni tržni ceni.
- Zavarovanje na dejansko vrednost: zavarovalnica upošteva obrabo stvari oz. odbitek amortizacije stvari, zato pokrije prvotno vrednost izgubljenega predmeta.
Koliko me bo prišla letna premija za premoženjsko zavarovanje hiše in stanovanja?
Oglejte si, koliko stane letna zavarovalna premija za zavarovanje hiše.
Preverite, koliko stane letna zavarovalna premija za zavarovanje stanovanja. Na tem naslovu si lahko ogledate, koliko stane zavarovanje z vključeno nevarnostjo potresa in brez rizika potresa.
Od česa je odvisna cena za premoženjsko zavarovanje hiše in stanovanja?
Višina zneska, ki jo boste plačali v obliki letne zavarovalne premije za premoženjsko zavarovanje vaše hiše ali stanovanja, je odvisna od številnih dejavnikov, kot so:
- Velikost hiše/stanovanja in število posameznih nadstropij
- Leto izgradnje hiše/stanovanjskega bloka
- Število in vrsta pokritih nevarnosti
- Način zavarovanja (nova ali dejanska vrednost)
- Dejanska vrednost hiše/stanovanja
- Lokacija objekta
- Kakovost vgrajenih materialov
- Izbrani zavarovalni paket z morebitnimi dodatki
- Morebitna predhodna zavarovanja
Avtomobilsko zavarovanje
Obvezno zavarovanje avtomobilske odgovornosti (AO)
Vsako vozilo, ki je udeleženo v prometu, mora imeti sklenjeno zavarovanje avtomobilske odgovornosti, ki ga je potrebno obnavljati, vse dokler je avtomobil v uporabi.
Brez sklenjenega AO ne morete registrirati vozila.
Odgovornost za povzročeno škodo je na lastniku vozila. Zavarovalnica zato krije škodo, ki jo je tretjim osebam povzročil lastnik avtomobila. S tem obveznim zavarovanjem se zavarujete tudi v primeru, če je nesrečo povzročil voznik drugega vozila, in ste vi v tem primeru oškodovanec.
Obvezno zavarovanje avtomobilske odgovornosti ne krije poškodb povzročitelja.
Obvezno zavarovanje avtomobilske odgovornosti ne krije poškodb voznika, ki je povzročitelj prometne nesreče. Za to bi morali skleniti neobvezno AO-plus zavarovanje za telesne poškodbe voznika. AO zavarovanje prav tako ne pokrije škode na vozilu povzročitelja prometne nesreče. Za to bi morali skleniti kasko avtomobilsko zavarovanje.
Zavarovanje avtomobilske odgovornosti AO za mlade voznike
Vsi vozniki, ki imajo manj kot 3 leta vozniških izkušenj oz. imajo vozniški izpit manj kot 3 leta, lahko sklenejo zavarovanje avtomobilske odgovornosti za mlade voznike. Tovrstno avtomobilsko zavarovanje ni vezano na lastništvo avtomobila, saj mladi vozniki največkrat še nimajo lastnega avta in si ga zato izposojajo od drugih.
| Zavarovalna premija za zavarovanje avtomobilske odgovornosti za mlade voznike | 55 € na leto |
V primeru, da mladi voznik povzroči prometno nezgodo z avtom, ki ga v tistem trenutku uporablja, bo zavarovalnica povrnila škodo, ne glede na to, kdo je lastnik avtomobila. Mladi voznik pridobi bonus znotraj premijskega razreda v primeru, če zavarovalno leto preteče brez prijavljene škode.
Kakšen je postopek za prijavo škodnega primera iz avtomobilske odgovornosti?
Škodo, ki je niste povzročili sami, ampak je za povzročitev prometne nesreče odgovoren drugi udeleženec v prometu, lahko prijavite na zavarovalnico po naslednjem postopku:
- Prijavo škode morate izvesti pri zavarovalnici, kjer ima povzročitelj nesreče zavarovano avtomobilsko odgovornost.
- Zavarovalnici posredujte zapisnik o ocenitvi škode, ki jo opravi cenilec v pooblaščenem servisu.
- Avto peljite na pooblaščeni servis, kjer vam bodo popravili škodo, račun za opravljene storitve pa bodo izstavili zavarovalnici povzročitelja prometne nesreče, kateremu bo zavarovalnica tudi odštela odbitno franšizo.
Zavarovanje avtomobilskega kaska
Zavarovanje avtomobilskega kaska vam omogoča povrnitev škode za primere, ko ste sami odgovorni za nastanek škode na vašem vozilu, ali pa na dogodek niste imeli vpliva. Zavarovalnica vam tako povrne škodo, ki jo imate s popravilom na vašem lastnem avtu.
Znotraj kasko zavarovanja lahko zavarujete vse vrste motornih in priključnih vozil ter vse njihove sestavne dele, ki so vgrajeni v vozilo. Prednost kasko zavarovanja je v tem, da vam krije tudi zavarovanje dogodkov, ki jih osnovno avtomobilsko zavarovanje ne pokrije. Na primer, to je kraja avta in registrskih tablic, poškodbe na parkirišču, in podobno.
Kasko zavarovanje je smiselno za nov avtomobil ali avtomobil višje vrednosti, če ste avto kupili na leasing, ali pa avto vozi več oseb.
V primeru, da ste na avtomobilu ustvarili popolno škodo oz. »totalko«, vam zavarovalno razmerje tudi avtomatično preneha. V primeru delne škode pa ostane veljavno do konca zavarovalnega obdobja. Sicer pa nekatere zavarovalnice tudi že ponujajo zavarovanja, ki krijejo »totalko« ali poškodovanje v tolikšni meri, da stroški popravila presegajo 80 % prodajne vrednosti vozila po sistemu Eurotax.
| Letna zavarovalna premija za delno kasko avtomobilsko zavarovanje (Škoda Fabia letnik 2018 z močjo motorja 1.4. KW in z odbitno franšizo 10%) |
700 € |
Kaj vključuje avtomobilska asistenca?
Kot dodatek k zavarovanju avtomobilske odgovornosti lahko sklenete avtomobilsko asistenco, ki vam nudi kritje stroškov v različnih primerih, kot je pomoč na kraju okvare vozila, vleka in prevoz pokvarjenega vozila, uporaba nadomestnega vozila, dostava goriva in rezervnih delov, in drugo. Višina premije za avtomobilsko asistenco je odvisna od vrste zavarovanja, ki mu je asistenca priključena.
Od česa je odvisen znesek avtomobilske zavarovalne premije?
Višina premije za avtomobilsko zavarovanje (bodisi AO, AO+ ali kasko) je odvisna od številnih dejavnikov. Vsem dejavnikom je skupno to, da določajo stopnjo tveganja, kar pomeni, da se vnaprej ugotavlja, kolikšna je verjetnost, da boste uveljavljali škodni zahtevek. Višje je tveganje, višja bo tudi vaša premija.
Zavarovalnice se pri določanju tveganja najpogosteje opirajo na starost voznika in zgodovino prometnih nesreč. Sicer pa je višina avtomobilske zavarovalne premije odvisna tudi od nabavne vrednosti avta, namena uporabe ter izbranega paketa za avtomobilsko zavarovanje.
Zavarovalno premijo si lahko precej znižate s pomočjo pridobljenih bonusov. Bonuse v določenem odstotku, ki se nato odbijejo od zneska za plačilo zavarovalne premije kot nekakšen popust, lahko pridobite na različne načine.
Na primer, v prejšnjem zavarovalnem obdobju niste prijavili oz. drugi niso prijavili nobenega zavarovalnega primera (ali ste vi vložili škodni zahtevek, ali pa je zahtevek vložil oškodovanec, ki je škodo uveljavljal pri vaši zavarovalnici).
Zdravstveno zavarovanje
Osnovno zdravstveno zavarovanje
Osnovnega zdravstvenega zavarovanja ne sklepate pri zavarovalnici, saj ga v fond vplačujete tako vi kot vaš delodajalec preko prispevkov iz plače. Osnovno zdravstveno zavarovanje je obvezno.
Ureja ga javni Zavod za zdravstveno zavarovanje Slovenije. Višina zneska za osnovno zdravstveno zavarovanje je premo sorazmerna z višino vašega dohodka. Četudi imate višjo plačo od nekoga drugega, bosta oba lahko koristila enak obseg osnovnih zdravstvenih storitev.
Dopolnilno zdravstveno zavarovanje
Dopolnilno zdravstveno zavarovanje je prostovoljno. Sklenete ga lahko samo v zavarovalnici, saj tega področja ne ureja javni zavod. Dopolnilo zavarovanje vam nudi širši obseg košarice zdravstvenih storitev, vključno z nekaterimi zdravili na recept in medicinskimi pripomočki.
Nabor stroškov, ki jih v celoti pokriva osnovno zdravstveno zavarovanje je vedno manjši.
Brez sklenjenega dopolnilnega zdravstvenega zavarovanja tvegate, da boste morali doplačati večino zdravstvenih storitev. Doplačila se gibljejo vse od 5 pa do 90 % vrednosti posamezne storitve. Dopolnilno zdravstveno zavarovanje lahko sklenete neodvisno od vašega zaposlitvenega statusa. Izjema so otroci, dijaki in študenti do 26. leta starosti.
Cena za dopolnilno zdravstveno zavarovanje se ne razlikuje veliko od zavarovalnice do zavarovalnice. Za leto 2022 stane od 34,50 do 35,50 €. Znesek je lahko višji za zavarovance, ki niso imeli sklenjenega dopolnilnega zavarovanja več kot eno leto.
Pridobite ponudbe zavarovalnic za dopolnilno zdravstveno zavarovanjeNadstandardno dodatno zdravstveno zavarovanje
Zavarovalnice nudijo različne pakete znotraj dodatnega zdravstvenega zavarovanja, ki mu pravimo tudi nadstandardno zavarovanje, saj z njim lahko koristite še večji obseg pravic iz naslova stroškov za zdravstveno oskrbo in zdravila. Gre za nadstandardni obseg kritja najrazličnejših stroškov, ki jih ne pokrivata niti osnovno niti dopolnilno zdravstveno zavarovanje.
Cene, pogoji in obsegi kritja za dodatno zdravstveno zavarovanje se zelo razlikujejo od zavarovalnice do zavarovalnice. Najbolje je, da vam pri izbiri paketa pomaga vaš zavarovalni agent, ki bo paket prilagodil vašim potrebam in željam. Lahko se odločite tudi za že vnaprej pripravljene pakete, kjer so navedene vse postavke.
Nekaj primerov nadstandardnih zavarovalnih kritij (pomeni, da za te storitve ni potrebno doplačilo, saj zavarovalnica pokrije vse stroške):
- Zdravstvene storitve, ki so običajno v celoti samoplačniške.
- Drugo zdravniško mnenje.
- Zdravila, ki jih je zdravnik predpisal na beli recept.
- Nadstandardne zobozdravstvene storitve (protetika po meri) in nadstandardni zobozdravstveni material (implantati).
- Hitrejši dostop do zdravnikov specialistov in specialističnih zdravljenj.
- Zdravljenje v tujini.
- Hitra obravnava na diagnostičnih preiskavah in zdravstvenih posegih.
- Fizioterapije in zdraviliško zdravljenje.
Cena mesečne zavarovalne premije za nadstandardno zavarovanje, ki zajema hiter dostop do zdravnikov specialistov in specialističnih zdravljenj se razlikuje glede na starost.
| Starost | Mesečna premija |
|---|---|
| 1 - 15 | 7,04 € |
| 16 - 25 | 8,22 € |
| 26 - 35 | 8,68 € |
| 36 - 45 | 9,88 € |
| 46 - 55 | 11,86 € |
| 56 - 65 | 13,49 € |
| 66 - 75 | 12,85 € |
| 76 - 85 | 14,69 € |
| nad 86 | 18,01 € |
Turistično zavarovanje za tujino
Turistično zavarovanje je namenjeno vsem, ki se v tujino odpravljate kot turisti, dopustniki in popotniki, ter se pri tem želite izogniti dodatnim stroškom, ki lahko nastanejo na potovanju v tujini.
Evropska kartica zdravstvenega zavarovanja, ki je vezana na vaše osnovno zdravstveno zavarovanje, v večini primerov ne zadostuje, saj pokriva mnogo manjši nabor zavarovalnih kritij. Na primer, ne pokriva stroškov zdravljenja v zasebnih zdravstvenih ustanovah, ne krije stroškov prevoza, itd.
Zahtevajte brezplačne ponudbe za turistično zavarovanjeKaj vse krije zavarovanje za tujino?
Zavarovalnica vam bo pokrila naslednje stroške, ki lahko nastanejo na vašem dopustovanju v tujini (ni nujno, da v polico vključite vsa zavarovalna kritja):
- Stroški ambulantnega in/ali bolnišničnega in/ali zobozdravstvenega zdravljenja.
- Stroški nujnih in nenujnih prevozov do zdravstvene ustanove in nazaj do mesta nastanitve v tuji ali matični državi.
- Stroški reševanja in iskanja.
- Stroški prevoza posmrtnih ostankov v domovino.
- Nujni stroški (oblačila, toaletne potrebščine, zdravila, itd.) v primeru izgube prtljage.
- Stroški za izdajo novih osebnih dokumentov v primeru izgube ali kraje.
- Stroški v primeru, da zamudite letalski let ali ladijski prevoz.
K zavarovanju za tujino lahko dodate še zavarovanje odgovornosti ter nezgodno zavarovanje trajne invalidnosti in smrti. Doplačila k osnovnemu zavarovanju so potrebna v primeru, če se boste v tujini ukvarjali z rekreativnimi športi, kot so športno plezanje, potapljanje, kajtanje, smučanje izven urejenih prog in podobno.
Za kakšna časovna obdobja se lahko odločim pri zavarovanju za tujino?
Zavarovanje za tujino lahko sklenete za različna obdobja. Na primer, če se boste odpravili v sosednjo državo le po nakupih, lahko sklenete enodnevno zavarovanje za nekaj evrov. Izberete lahko tudi kratkoročno turistično zavarovanje do 60 dni ali celoletno zavarovanje. Na voljo je tudi zavarovanje za poljubno število dni.
Se moram zavarovati za vsako državo posebej?
V zavarovalni pogodbi lahko opredelite območje oz. državo zavarovanja v času vašega potovanja. Če veliko potujete, je najbolje, da sklenete zavarovanje za cel svet. Če pa vsako leto odidete na dopust na Hrvaško, kjer med letom tudi preživljate vikende v vaši počitniški hišici, pa lahko zavarovanje sklenete samo za območje Hrvaške.
Kdaj sklenem individualno, družinsko in skupinsko turistično zavarovanje?
Turistično zavarovanje lahko sklenete samo za vas osebno ali pa za celo družino. Če boste na neko destinacijo odpotovali v skupini vsaj 9 ljudi, lahko sklenete tudi skupinsko zavarovanje.
Kako prijavim zavarovalni primer, če sem v tujini?
Večina turističnih paketov ponuja 24/7 asistenčno pomoč. Pokličete na številko asistenčnega klicnega centra, poveste vaše osnovne podatke ter opišete zavarovalni primer, oni pa vam dajo vse napotke in uredijo povračilo dejanskih stroškov, ali pa vam nakažejo denar, ki ga potrebujete za plačilo zdravstvenih storitev v tujini. Lahko vam uredijo tudi prevoz do bolnišnice ali v domovino.
Se mi splača vzeti zavarovanje rizika odpovedi potovanja?
Ob sklenitvi zavarovanja za tujino lahko paketu dodate še zavarovanje rizika odpovedi, ki ga boste dodatno plačali. Zavarovalnica vam krije stroške, ki nastanejo, če se iz upravičenega razloga ne morete udeležiti načrtovanega potovanja.
To je posebej ugodna rešitev, če potujete v lastni režiji in ne s turistično agencijo, saj boste imeli nemalo zapletov pri povrnitvi stroškov za že rezervirano nastanitev v hotelu ali rezerviran letalski let ter koncertne vstopnice. Zavarovalnica vam bo te stroške v celoti ali delno povrnila.
Izberete lahko osnovno ali razširjeno kritje odpovedi potovanja. V osnovno kritje povračila stroškov so vključene bolezni in poškodbe, v razširjeno kritje pa tudi ostali nepredvideni dogodki, kot je izguba službe, poziv upravnih organov, nosečnost, pomanjkanje snega na smučiščih, in ostalo.
Zahtevek za povračilo stroškov morate zavarovalnemu agentu sporočiti v 2 dneh po nastanku škodnega dogodka. Po preteku tega časa vam zavarovalnica ni dolžna povrniti stroškov iz naslova zavarovanja rizika odpovedi.
